Страхование жизни в Украине, Накопи свой капитал...

Страхование жизни в Украине

 24 Февраль 2011  Страховой консультант

В этой статье мы хотим более подробно остановиться на 3-ем уровне пенсионной реформы – негосударственном пенсионном обеспечении, а именно страховании жизни. Это направление очень активно развивается в последние несколько лет и мы хотим отметить некоторые тенденции, которые будут оказывать положительный эффект на реформирование пенсионной системы нашей страны. Первым положительным сдвигом в этом направлении послужило принятие законов Украины «О страховании» и «О негосударственном пенсионном обеспечении», что повлекло за собой создание 60 компаний по страхованию жизни, из которых 25 – с иностранным капиталом, и около 100 негосударственных пенсионных фондов.

 Объём инвестиций в эту сферу составляет свыше 3 миллиардов гривен, что свидетельствует о динамичном развитии, росте популярности среди народа, увеличении доверия к данным услугам и укоренении в менталитете украинцев. По словам Александра Залетова (заместителя председателя совета Лиги Страховых Организаций Украины), в связи с увеличением популярности программ накопительногопенсионного страхования среди работодателей и граждан, на конец 2009 года общая сумма страховых резервов лайфовых компаний составила более 1.7 млрд. гривен (на одного застрахованного – 4 050 гривен). При этом пенсионные активыНегосударственных Пенсионных Фондов (НПФ) на конец 2009 года составили всего 858 млн. гривен, то есть на одного участника - 1 730 гривен. Ожидается, что по итогам 2011 года показатели увеличатся в среднем на 20-25%. Исследование рынка розничного страхования жизни, проведенное Insurance TOP, показало, что в 2009 году поступления платежей по этому виду страхования значительно упали по сравнению с 2008 годом в южных и восточных областях – на 24,7% и 39,3% соответственно. В тоже время в центральных регионах сборы снизились всего на 5%, а в западных – даже выросли на 5,6%.

Динамика поступления платежей по страхованию жизни от физических лиц по регионам Украины 2008-2010, млн. грн.

Регионы	Год			Изменения, %
	208	2009	2010	2009/2008	2010/2009
Центральный (Киев и Киевская обл., Черниговская, Житомирская и Черкасская области)	379	360	390	-5	8
Западный (Львовская, Волынская, Ивано-Франковская, Хмельницкая, Тернопольская, Черновицкая Виницкая, Закарпатская области)	143	151	165	6	9
Южный (АР Крым, Севастополь, Николаевская, Херсонская, Одесская, Кировоградская области)	85	64	65	-25	2
Восточный (Донецкая, Луганская, Запорожская, Днепропетровская, Харьковская, Сумская, Полтавская области)	145	88	89	-39	1
Всего	752	663	709	-12	7

Источник: Insurance Top Пояснения к таблице: Такое неоднородное соотношение населения к страховой защите обусловлено тем, что на Востоке и Юге страны до кризисастрахование жизни развивалось за счёт крупных предприятий. В то время как в Центральном и Западном регионах страхование жизни развивалось за счёт розничных продаж (МЛМ сетей). 

Это привело к тому, что в центре и на западе страны люди принимали решение застраховаться чаще самостоятельно, без участия предприятий, а как показывает страховая практика, такие клиенты являются более надёжными партнёрами страховых компаний, так как их выбор был осознанным. В 2010 году ситуация улучшилась и тенденция к росту сохраняется. Популярность накопительных программ возрастает с принятием налогового кодекса Украины. Ожидается увеличение страховых взносов на 25-30% в этом году. Это обусловлено тем, что в кодексе учтены поправки по льготному налогообложению на срок от 5-и лет. Людям интереснее «льготно» страховаться на более короткий срок, так как в длительные финансовые инструменты многие не верят. На рынке страхования жизни работают свыше 25 тысяч финансовых консультантов. Эти люди прошли подготовку и повышение квалификации по методикам наилучших бизнес-школ европейских стран. К тому же в последнее время очень остро стал вопрос лицензирования деятельности финансовых консультантов. Всё это благотворно влияет на диалог между агентом страховой компании и клиентом, улучшается атмосфера общения, информация предоставляется более профессионально (основной акцент делается на выявления потребностей человека), что в свою очередь повышает осознанность и необходимость в приобретении накопительных программ страхования жизни. 

За последние 10 лет в страховых компаниях существенно улучшилась методология предоставления накопительных услуг. Осуществляется грамотное инвестирование средств и начисления дохода клиентам (за 2009 год страховые компании и НПФ начислили своим клиентам 15-25% годовых). За этот период ни один страховщик или НПФ не был признан банкротом. Благодаря активной работе финансовых консультантов, 45% населения в целом знакомы с программами пенсионного страхования. Как показывают социологические исследования, украинцы ожидают активизации пенсионной реформы. 

В сложившихся обстоятельствах государство уже не может оставаться в стороне как раньше, а просто обязано создать все необходимые условия для успешного внедрения пенсионной реформы в массы. Вывод Промедление с пенсионной реформой – это потеря экономических стимулов для целого поколения, падения уровня жизни граждан, ухудшение макроэкономических показателей, снижение социальной защиты населения и в итоге – уменьшение финансовой безопасности страны.

Рейтинг компаний по страхованию жизни за 1 квартал 2012 года по договорам, включающим накопительное страхование жизни.

№	Назва­ние­ компа­нии­	Пре­мии­ за 1 кв. 2012 г., тыс. грн.			Коли­чество­ застра­хова­нных
		Все­го в т.ч. от	гра­жда­н	пре­дпри­яти­й	за 1 кв. 2012 г.	на 31.03.2012
1	АЛІКО УКРАИНА	52 543,0	53 328,0	0,0	3 292	61 787
2	ТАС	34 606,0	30 076,0	4 389,0	1 875	62 563
3	PZU УКРАИНА СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ	18 845,1	15 195,3	3 649,8	2 218	22 239
4	УНИКА ЖИЗНЬ	17 565,4	12 392,9	5 172,5	235	2 539
5	ФИДЕМ ЛАЙФ	12 416,8	11 679,4	638,6	2 212	16 048
6	РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ	6 499,0	6 499,0	0,0	1 032	10 507
7	ИЛЬИЧЕВСКАЯ	4 771,9	4 748,6	23,3	631	8 431
8	ГАРАНТ-ЛАЙФ	3 571,1	2 592,7	978,4	39	9 543
9	СЕБ ЛАЙФ ЮКРЕЙН	2 479,9	2 476,8	0,0	471	2 326
10	УСГ ЖИЗНЬ	1 376,4	1 180,0	196,4	58	3 931
11	АСКА-ЖИЗНЬ	1 349,0	291,0	1 058,0	79	49 274
12	УНИВЕРСАЛЬНАЯ	848,9	779,9	69,0	72	22 481
13	ТЕКОМ-ЖИЗНЬ	384,1	211,3	172,8	113	1 796
14	ИНГО УКРАИНА ЖИЗНЬ	39,0	39,0	0,0	1	50
15	БРОКБИЗНЕС ЖИЗНЬ	8,0	8,0	0,0		289
16	ЛЕММА-ВИТЕ	0,0	0,0	0,0		8 191
	ВСЕГО	157 303,6	141 497,9	16 347,8	12 328	281 995

Как видим ПРАТ «Алико Украина» (в дальнейшем Metlife Alico), которое работает под брендом Metlife Alico, входит в состав Metlife, Inc. Компания предлагает широкий ассортимент продуктов, включая страхование жизни, страхования, от несчастного случая, страхование здоровья, страхования заемщиков, а также групповое страхование.Компания была зарегистрирована в Украине 16 июля 2002 года, и теперь она действует на украинском рынке страхования жизни в соответствии с бессрочной лицензией, выданной Государственной комиссией по регуляции рынков финансовых услуг Украины.

Тщательным образом продуманная стратегия развития бизнеса, профессиональная работа квалифицированных специалистов и использование наилучших мировых практик позволили компании уже к середине 2006 года стать лидером украинского рынка страхования жизни по объему собранных премий. С тех пор «Алико Украина» неизменно продолжает возглавлять рейтинг, занимая теперь судьбу рынка в 21,8% (в соответствии с отчетом 

Держфинпослуг Украины за 2010 р). Уставный капитал компании и дополнительный вложенный капитал является одними из наибольших среди компаний страхования жизни в Украине и составляют 225.4 млн. грн. Сумма собранных премий за 2010 г. составила 197.48 млн. грн, а чистая прибыль за этот период достигла 1.4 млн. грн, которые являются одним из наилучших показателей на рынке. Одним из важнейших показателей работы компании есть объем страховых выплат. За 2010 год «Алико Украина» осуществила страховых выплат на общую сумму свыше 6942 тис.грн., подтверждая тем самым репутацию надежного партнера, который добросовестно выполняет свои финансовые обязательства. Metlife Alico обслуживает приблизительно 80 тысяч клиентов. Собственная агентская сеть компании насчитывает около 450 агентов и менеджеров, которые работают в 32 офисах, расположенных в 24 городах Украины.

    Кроме того, партнерами компании являются практически все наибольшие посредники из страхования жизни в Украине, а также ряд наибольших банков и финансовых учреждений, что позволяет компании обслуживать клиентов во всех регионах страны.

    Metlife Alico является лидером национальногорынку страхования жизни.Упереліку послуг Metlife Alico – страхові продукти для індивідуальних та корпоративних клієнтів, які об’єднують в собі унікальний страховий захист, можливість накопичення коштів, а також інвестування накопичень з метою отримання прибутку.